Percentual é o maior já registrado na Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo
Pesquisa realizada pela Federação do Comércio de Bens, Serviços e Turismo de Minas Gerais (Fecomercio MG) mostra que cerca de 65% das famílias que vivem em Belo Horizonte estão com contas atrasadas, e 31,2% não têm condições de quitar essas dívidas.
No Brasil, dados do Mapa da Inadimplência, do Serasa, mostram que mais de 81,7 milhões de pessoas possuem atualmente restrições ao crédito. Desses, cerca de 34 milhões tinham dívidas em 2016 e voltaram a viver esse cenário 10 anos depois.
A reincidência contínua demonstra que a inadimplência no país se consolidou como um ciclo de difícil ruptura. O fenômeno ocorre frequentemente quando linhas de crédito de alto custo, como rotativo do cartão de crédito e cheque especial, passam a ser utilizadas como complemento regular de renda para cobrir despesas mensais, e não como recurso eventual para imprevistos.
Para o Sicoob Minas Gerais, parte da solução passa pela educação financeira, visando à garantia da autonomia do cidadão. “É preciso ensinar, desde cedo, planejamento financeiro para a população. O objetivo é que o cidadão aprenda a diagnosticar seu orçamento e saiba negociar de forma estruturada, assumindo o controle da sua vida financeira”, destaca Alessandro Chaves, Gerente de Gestão e Estratégia do Sicoob em Minas Gerais.
A educação financeira, reforça Alessandro, contribui para uma cultura de consumo mais consciente, planejamento orçamentário e parâmetros para negociações de dívidas. “Esses são passos essenciais para que as pessoas não apenas limpem seus nomes, mas construam uma relação sustentável com suas finanças a longo prazo”, afirma.
Com o propósito de promover a justiça financeira e a prosperidade econômica, o Sicoob disponibiliza gratuitamente à população diversos recursos de orientação por meio do Instituto Sicoob. O grande destaque do portfólio são as Clínicas Financeiras Virtuais, nas quais voluntários capacitados realizam atendimentos individuais e personalizados. Nesses encontros, os participantes recebem diagnósticos orçamentários, estratégias para renegociação de dívidas e planos práticos de reorganização.
Além das clínicas virtuais, o Sicoob oferece cursos online gratuitos, cartilhas educativas, planilhas de planejamento e conteúdos de orientação financeira acessíveis a cooperados e não cooperados de todo o país.
Confira dicas para sair do ciclo da inadimplência
Mapeie e diagnostique todas as dívidas: Faça um levantamento completo de todos os débitos pendentes, consultando serviços gratuitos como o Registrato (Banco Central) e os birôs de crédito (Serasa/SPC). Identifique o valor original, as taxas de juros incidentes e os credores.
Priorize os juros mais altos: Ordene as dívidas e foque no pagamento daquelas que cobram taxas mais elevadas, como o cartão de crédito e o cheque especial. Elas acumulam encargos em ritmo acelerado e devem ser renegociadas primeiro.
Evite pagar dívida com novos empréstimos: Não ceda ao impulso de tomar um novo empréstimo de alto custo apenas para liquidar uma conta pendente sem um plano sustentável de quitação. Buscar a renegociação direta com o credor original costuma oferecer condições muito mais favoráveis.
Construa uma reserva de emergência gradual: Após equalizar os débitos e estabilizar o orçamento, passe a destinar uma pequena quantia mensal para formar uma reserva financeira. Esse fundo evita que imprevistos futuros obriguem a recorrer a linhas de crédito emergenciais caras
